Calculator credit ipotecar 2026
Cât plătești lunar pentru un credit ipotecar?
15.000 €
Dobândă fixă tipică: 5,5%. IRCC: 5,57% din 1 octombrie 2026, la care banca adaugă marja ei.
Venit și plăți în plusGradul de îndatorare și economia din plăți anticipate
Dobândă fixă, apoi variabilăVezi rata după perioada cu dobândă fixă
Rata lunară
482,62 €/lună
Pentru un credit de 85.000 € pe 30 ani, cu dobândă de 5,5%.
- Credit
- 85.000 €
- Avans
- 15.000 €
- Total dobândă
- 88.743 €
- Total plătit băncii
- 173.743 €
- Bani necesari la semnareavans, notar, intabulare, ipotecă, evaluare
- 17.066 €
Rata lunară
482,62 €/lună
Principal și dobândă, an de an
La început rata acoperă mai ales dobânda; spre final, mai ales creditul.
- Principal rambursat
- Dobândă plătită
Cum se calculează rata unui credit ipotecar
Rata lunară se calculează cu formula anuității: aceeași sumă în fiecare lună, în care la început predomină dobânda, iar spre final principalul. Pentru un credit C, o dobândă anuală d și n luni, rata este C × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), unde r = d ÷ 12.
Avansul minim îl stabilește BNR (Regulamentul 17/2012): 15% pentru prima locuință cumpărată cu credit în lei, 25% dacă mai deții o locuință; pentru teren băncile cer de regulă 30%. Rata nu poate depăși 40% din venitul net lunar, respectiv 45% pentru prima locuință.
Pe lângă avans, la semnare plătești onorariul notarului și TVA-ul, intabularea la ANCPI, contractul de ipotecă și evaluarea proprietății. Calculatorul le adună în „bani necesari la semnare”, ca să știi suma reală de care ai nevoie.
La creditele cu dobândă variabilă în lei, dobânda este IRCC plus marja băncii; IRCC se schimbă trimestrial. Dacă banca îți oferă o perioadă cu dobândă fixă, folosește opțiunea „dobândă fixă, apoi variabilă” ca să vezi rata de după.
Surse
- Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 18–20
- BNR — indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC)
- OMJ 177/C/2024 și Ordinul ANCPI 16/2019 (costuri la semnare)
Reguli verificate la 9 noiembrie 2026.
Curs BNR: 1 € = 5,3426 lei (9 noiembrie 2026).
Cum am calculat
Pașii, cu cifrele tale.
- 1
Creditul este prețul minus avansul
100.000 € − 15.000 € (15%)
85.000 €
- 2
Dobânda lunară și numărul de rate
r = 5,5% ÷ 12 = 0,4583%; n = 30 × 12 = 360 luni
- 3
Rata lunară, cu formula anuității
85.000 € × r ÷ (1 − (1 + r)^−360)
482,62 €
- 4
Total plătit și dobânda totală
173.743 € · total dobândă 88.743 €
- 5
Bani necesari la semnare
15.000 € + 1.317 € + 150 € + 486,89 € + 112,3 €
17.066 €
Întrebări frecvente
Calculează și
- CumpărCe iese mai ieftin: chiria sau cumpărarea?Calculator chirie sau cumpărare
- CumpărCât costă notarul la cumpărarea unei locuințe?Calculator costuri notariale
- VândCât impozit plătești când vinzi o locuință?Calculator impozit pe vânzarea locuinței
- Dețin și închiriezCât impozit pe locuință plătești anual?Calculator impozit clădire
Rezultatul este o estimare orientativă, nu consultanță fiscală, juridică sau financiară.